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小微公司集资难题,PPmoney助力消除中型Mini微公司

3月5日,作政府工作报告时提出,“着力缓解企业融资难融资贵问题”“激励加强普惠金融服务,切实使中小微企业融资紧张状况有明显改善”,通过普惠金融服务小微企业的融资问题再次成为各方热议的焦点。

2019年全国会议期间,如何有效支持实体经济、破解小微企业融资难融资贵难题再次成为热议焦点。

值得注意的是,让小微企业融资难问题成为今年会议热点话题的,除了宏观经济环境、小微企业天然的脆弱性,金融科技为“破题”提供的可能性,在今年也备受关注。多位政协委员在提案中,都提到了金融科技对于纾困中小微企业的价值。

3月5日,十三届全国人大二次会议开幕会在人民大会堂举行,政府工作报告中明确,将着力缓解企业融资难融资贵问题。改革完善货币信贷投放机制,适时运用存款准备金率、利率等数量和价格手段,引导金融机构扩大信贷投放、降低贷款成本,精准有效支持实体经济,不能让资金空转或脱实向虚。

中小微企业融资问题仍突出

事实上,民营小微企业融资问题,一直都是政府、监管层以及金融业等相关各方高度关注的重点话题。

事实上,从国家政策层面来看,近年来,国家针对中小微企业的扶持政策可谓密集不断。比如,从2018年以来,免杂费、降低税率、降低法定存款准备金率等等优惠政策相继出台,政府一直在想方设法支持中小微企业发展。

金融科技驱动互金服务中小微占据先天优势

今年的政府工作报告中更是着重指出,不搞“大水漫灌”,要灵活运用多种货币政策工具,有效缓解实体经济特别是民营和小微企业融资难融资贵问题。从政策层面来看,未来,小微企业仍将继续享受“优厚待遇”。

全国政协委员、上海市工商联副主席周桐宇近日在接受媒体采访时指出,近两年,小微企业融资难问题获得一定程度缓解,但大多数信贷需求在100万元以下的小微企业没有被满足。传统银行在服务占总量20%左右的头部中小企业方面有其优势,但在触达体量更小、代表我国经济“毛细血管”的小微企业方面,力有不逮。

同时,从政策的不断加码也可以看出,政府层面对于缓和小微融资难问题的迫切和焦灼。

一方面,由于部分小微企业信用数据缺失,不动产抵押物缺乏等,金融机构难以完成有效风控和授信;另一方面,大部分小微企业在成立年限、持续盈利能力、资产负债率、信用记录等方面难以达到银行的准入标准,多数小微企业在寻求金融帮助时被银行等拒之门外。

然而,尽管政府一直在积极推动小微金融的发展,但就目前情况来看,小微企业获得的金融支持仍显不足。我国中小微企业融资难、融资贵问题仍未得到根本解决。

在此背景下,以金融科技为驱动,先天具有创新服务基因的互金平台,在解决中小微企业融资难融资贵的问题上或有一定优势。

根据央行行长易纲此前公开披露的数据显示,截至2017年末,我国小微企业数量总计已达2800万,另有个体工商户6200万户,中小微企业占全部市场主体的比重超过90%,贡献了全国80%以上的就业,70%以上的发明专利,60%以上的GDP和50%以上的税收。

有研究报告指出,随着金融科技和数据化发展,金融科技企业已成为解决小微企业融资难题的重要成员之一。以不同借款额度和定价为依托,我国已开始形成多层次的小微企业融资服务体系。其中,额度在1万元至20万元之间的小微企业融资需求,P2P网贷等金融科技企业已经有能力为其提供服务。

但值得注意的是,根据国家相关统计数据显示:在我国中小型企业的融资渠道中,95%的融资来源于向金融机构借款,而大约80%的小微企业却往往会由于某些原因拿不到金融机构贷款。

据了解,近年来P2P网贷机构服务小微企业的规模不断增长。2013年到2017年末,P2P网贷机构服务的小微企业累计业务成交量超2万亿元。网贷机构小微企业借款从2013年年成交量仅124.32亿元,现已达到8722.8亿元。

有分析人士指出,目前造成小微企业融资难、融资贵的根源主要有三点:一是从小微企业自身看,其普遍存在抗风险能力弱、财务不透明、缺乏合格抵押品等问题,难以达到银行放贷准入门槛;二是从银行角度来看,小微企业与银行间信息严重不对称,操作成本高,增加了风险评估难度,银行对小微金融大多持慎重态度;三是从增信体系看,国内担保体系建设相对滞后,加上社会信用体系不健全,客观上加剧了小微融资困境。

正如全国政协委员、中国财政科学研究院院长刘尚希所言,中小微企业融资贵与风险定价、信息不对称有关,建议利用风控模型,做到零人工干预向小微企业放款,利用金融科技来进行风控,利用大数据、云计算,依托互联网解决信息不对称的问题,成本低,效率高,既为小微企业提供了贷款,也为金融机构带来了盈利。

借力金融科技破解融资难题

PPmoney打造在线撮合小额借贷模式助力中小微企业融资

对于如何解决中小微企业目前面临的融资难、融资贵问题,近日,多位政协委员以及金融科技企业代表均表示,可借助金融科技破解小微企业融资难题。

不可否认的是,当前,随着金融科技的发展,部分互金机构在对数据的搜集、挖掘、分析、应用上积累了丰富的经验,已经形成了领先优势,对于用户的洞察和风险特征实现了更加精准的把握。

政协委员、中国财政科学研究院院长刘尚希在接受媒体采访时明确表示,中小微企业融资贵与风险定价、信息不对称有关,建议利用风控模型,做到零人工干预向小微企业放款,利用金融科技来进行风控,利用大数据、云计算,依托互联网解决信息不对称的问题,成本低,效率高,既为小微企业提供了贷款,也为金融机构带来了盈利。

日前,PPmoney网贷CEO胡新在参加人民政协报第19期财经智库沙龙时表示,当前随着人工智能、大数据、云计算等新技术的不断运用,金融科技的应用对于更好缓解小微企业融资难融资贵、服务实体经济起到重要作用。这一新局面改变了金融交易和服务的方式和过程,提升行业的服务效能。接下来,通过技术驱动的方法,用多层次的灵活差异监管体系解决用户的普惠金融需求,真正让互联网金融企业可以在一定程度上解决小微企业融资比较困难的问题。

日前,PPmoney网贷CEO胡新在参加人民政协报第19期财经智库沙龙时也表示,当前随着人工智能、大数据、云计算等新技术的不断运用,金融科技的应用对于更好的缓解小微企业融资难融资贵、服务实体经济会起到重要作用。“这一新局面不仅改变了金融交易和服务的方式和过程,而且提升了行业的整体服务效能。”

胡新指出,传统金融服务体系资金供给的有限性日益凸显,多数小微企业、个体工商户及农户等长尾客群往往处于正规金融体系的服务范围之外。网贷平台服务跨越时间、空间、地域的界限,其普惠金融特色鲜明,体现出地域覆盖广、客群下沉、方便快捷、借款金额较小的特点,能为传统金融服务不到、服务不好的民众提供线上贷款、财富管理等金融服务。

同时,胡新还指出,目前传统金融服务体系资金供给的有限性正日益凸显,多数小微企业、个体工商户及农户等长尾客群往往处于正规金融体系的服务范围之外。而网贷平台正在作为其有益的补充,发挥其不可忽视的力量。

不过,要彻底解决小微企业融资难题,建立分层、灵活的金融监管体系,明确开展互联网金融业务的必要性和合法性也十分必要。

据介绍,目前我国普惠金融服务小微企业的主体包括商业银行、消费金融公司、地方性小贷公司、网络小贷以及P2P网贷这四个。近六年来,P2P网贷作为金融科技细分领域得到高速发展,以便捷性、小额化等优势服务数千万小微企业。2013年到2017年末,网贷机构服务的小微企业累计业务成交量超2万亿元,借款从2013年年成交量仅124.32亿元,现已达到8722.8亿元。

据了解,近年来,PPmoney网贷依托大数据、人工智能不断推进金融科技研发成果落地,先后推出五大人工智能系统:蜂巢引擎、灵机系统、银盾系统、神工系统和巡鹰系统,广泛运用于大数据精准营销、用户画像构建、智能客服、智能风控模型构建等方方面面,开拓了一种在线撮合小额借贷的新模式,为更好服务中小微企业提供了核心动力。

胡新表示:“网贷平台服务因其跨越时间、空间、地域的界限,使其普惠金融特色鲜明,体现出地域覆盖广、客群下沉、方便快捷、借款金额较小的特点,能为传统金融服务不到、服务不好的民众提供线上贷款、财富管理等金融服务。”

公开资料显示,PPmoney网贷目前服务人数超过4200万,累计现金交易接近1184亿元,累计借贷笔数超过1106万笔。其中,借款端用户已超过2700万,小微企业主占比为36%。PPmoney网贷主要通过为他们提供在线的生产经营性借款和消费金融服务,帮助他们扩大经营、带来创业启动资金、促进消费升级。

比如,以PPmoney网贷为例,其依托大数据、人工智能不断推进金融科技研发成果落地,先后推出五大人工智能系统:蜂巢引擎、灵机系统、银盾系统、神工系统和巡鹰系统,广泛运用于大数据精准营销、用户画像构建、智能客服、智能风控模型构建等方方面面,开拓了一种在线撮合小额借贷的新模式,为更好服务中小微企业提供了核心动力。目前,PPmoney网贷服务人数已超过4200万,累计现金交易超过1184亿元。

此外,胡新强调称,要彻底解决小微企业融资难题,还需要建立分层、灵活的金融监管体系,并且要明确开展互联网金融业务的必要性和合法性。

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